Renouvellement: comment négocier et quand refinancer

Quand commencer à magasiner

Idéalement, commencez 4-6 mois avant votre date de renouvellement. Cela vous permet de:

• Comparer les offres sans pression
• Verrouiller un taux avantageux
• Avoir le temps de négocier
• Considérer un transfert de prêteur si avantageux

Comment négocier avec votre prêteur

1. Obtenez 2-3 soumissions d'autres prêteurs 2. Appelez votre prêteur actuel avec ces offres 3. Demandez à parler à un spécialiste de rétention 4. Mentionnez votre historique de paiement parfait 5. Demandez l'égalisation du taux concurrent le plus avantageux

Renouvellement vs Refinancement

Renouvellement: Vous gardez le même solde, même amortissement restant. Simple et rapide.

Refinancement: Vous modifiez le montant (pour accéder à l'équité) ou restructurez le prêt. Nécessite une nouvelle qualification et peut avoir des frais.

Questions fréquentes

Puis-je changer de prêteur au renouvellement?

Oui, et c'est gratuit dans la plupart des cas. Le nouveau prêteur paie généralement les frais de transfert. Vous devrez vous requalifier.

Combien puis-je économiser en négociant?

Une réduction de 0.25% sur un prêt de 400 000$ représente environ 1 000$/an ou 5 000$ sur un terme de 5 ans.

Ce que le prêteur regarde

Les prêteurs réservent souvent leurs taux les plus concurrentiels aux clients qui magasinent activement. Comparez toujours l'offre de renouvellement reçue par courrier avant de la signer.

Sources officielles

• Renouvellement de votre prêt hypothécaire — Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)
• Pénalités de remboursement anticipé — Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)