Acheter un plex à Montréal: mise de fonds, ratios, erreurs fréquentes

Mise de fonds selon le type de propriété

• Duplex (occupé propriétaire): 5% minimum
• Triplex/Quadruplex (occupé): 10% minimum
• Plex non-occupé (investissement pur): 20% minimum

Note: Plus la mise de fonds est élevée, meilleur sera votre taux et plus facile sera l'approbation.

Le ratio de couverture de la dette (DCR)

Les prêteurs veulent voir que les revenus de location couvrent les dépenses. Le DCR minimum est généralement de 1.10, ce qui signifie que les loyers doivent couvrir 110% des coûts (hypothèque, taxes, assurances, chauffage).

Erreurs fréquentes à éviter

1. Surestimer les loyers potentiels 2. Sous-estimer les dépenses d'entretien 3. Ne pas prévoir de vacance locative 4. Ignorer les travaux de mise aux normes 5. Ne pas vérifier les baux existants avant l'achat

Questions fréquentes

Puis-je utiliser les loyers pour qualifier?

Oui, mais les banques utilisent généralement 50% des loyers bruts (ou 100% si vous avez de l'expérience). Ils soustraient aussi un montant pour vacance et entretien.

Quelle est la différence entre plex occupé et non-occupé?

Si vous habitez un des logements, c'est considéré « occupé par le propriétaire » et vous pouvez généralement bénéficier d'une mise de fonds plus basse et de taux plus concurrentiels que pour un immeuble non occupé par le propriétaire.

Ce que le prêteur regarde

Pour un plex, les banques demandent souvent un rapport d'inspection plus détaillé incluant la plomberie, l'électricité et la structure. Budget: 500-800$.

Sources officielles

• Assurance prêt hypothécaire pour propriétés à logements multiples — Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL)
• Tribunal administratif du logement (anciennement Régie du logement) — Tribunal administratif du logement (TAL)
• Revenus locatifs – Imposition — Agence du revenu du Canada