Assurance prêt hypothécaire SCHL: coût, calcul et exemptions

Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire?

L'assurance prêt hypothécaire (souvent appelée « assurance SCHL ») protège le prêteur si vous ne pouvez plus payer votre hypothèque. Elle est fournie par trois assureurs au Canada:

• SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement)
• Sagen (anciennement Genworth)
• Canada Guaranty

Elle est obligatoire quand la mise de fonds est inférieure à 20%.

Coût de l'assurance selon la mise de fonds

La prime est un pourcentage du montant emprunté:

• 5% à 9.99% de mise de fonds: 4.00% de prime
• 10% à 14.99%: 3.10% de prime
• 15% à 19.99%: 2.80% de prime

Exemple: Prêt de 475 000$ avec 5% de mise de fonds = 19 000$ de prime (ajoutée au prêt).

Comment la prime est-elle payée?

La prime est généralement ajoutée au montant de votre prêt hypothécaire. Vous ne payez pas de montant forfaitaire, mais vos paiements mensuels seront légèrement plus élevés.

Vous payez aussi la TVQ (9.975%) sur la prime au Québec, généralement due à la clôture.

Comment réduire ou éviter la prime

1. Augmentez votre mise de fonds à 20% pour l'éliminer 2. Passez de 5% à 10% pour économiser 0.90% de prime 3. Utilisez le RAP et CELIAPP pour augmenter votre mise de fonds 4. Considérez une propriété moins chère pour atteindre 20%

Questions fréquentes

L'assurance SCHL est-elle remboursable si je vends?

Non, la prime d'assurance n'est pas remboursable. Cependant, elle peut être « transférable » à votre prochaine propriété dans certains cas (portabilité).

Est-ce la même chose que l'assurance vie hypothécaire?

Non! L'assurance SCHL protège la banque. L'assurance vie hypothécaire vous protège vous et votre famille. Ce sont deux produits complètement différents.

Ce que le prêteur regarde

L'assurance prêt hypothécaire vous permet d'acheter avec seulement 5% de mise de fonds, ce qui peut être avantageux si les prix montent plus vite que vous n'épargnez.

Sources officielles

• Assurance prêt hypothécaire – Tarifs et règles — Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL)
• Mise de fonds minimale exigée — Gouvernement du Canada